看完這篇就會了！一文讀懂金融科技API及知識管理工具融合

根據Tipalti數據，全球金融業的市值預計將在2022年底達到26.5兆美元。近年來，金融業的快速成長與企業對數位轉型的積極推動，共同促進了金融科技（FinTech）的廣泛普及。傳統金融機構透過向第三方提供數據並收取訂閱費，實現了數位轉型。同時，新創公司也看到了透過提供以往難以取得的機構數據新功能，為用戶打造個人化體驗的新機會。

金融科技API定義

金融科技API，簡而言之，就是一種特殊的API，它使得企業能夠將銀行和金融服務組件整合到其應用程式中。牛津字典將金融科技（FinTech）定義為「支援或實現銀行和金融服務的電腦程式及其他技術」。而API，即應用程式介面（Application Programming Interface），是軟體元件之間進行程式化互動和通訊所遵循的規則。

你或許已經在不知不覺中與金融科技API打過交道。例如，當你點外送時，下單的應用程式很可能就使用了支付處理API來驗證並處理你的付款。再例如，個人理財應用程式可能會透過開放銀行API來取得你的帳戶餘額並分析你的支出狀況。

BaaS與開放銀行

金融科技與另一個重要概念緊密相關，那就是銀行即服務（Banking as a Service，簡稱BaaS）模式。在BaaS模式下，BaaS平台為金融科技企業、數位銀行或第三方供應商提供API，使其能夠存取將金融組件整合到應用程式中所需的資訊。第三方需向平台支付費用，以換取資料和功能的存取權限，這種做法稱為開放銀行。

訂閱BaaS平台後，金融科技企業可以在現有金融機構的平台基礎上建立新功能，如新的銀行產品或跨多個帳戶的財務數據聚合等。

金融科技API使得金融機構能夠提供其數據，而無需透露內部系統的具體運作方式。對於訂閱者而言，其第三方應用可以利用金融機構現有的安全和合規標準。

金融科技API的類型

金融服務種類繁多，因此也有眾多金融科技API可供選擇。最常見的類型包括金融資料提供者/聚合器、支付處理器、投資經紀人、監管科技（RegTech）以及了解你的客戶（Know Your Consumer, KYC）API。

• 金融數據提供者和聚合器API ：這些API向第三方應用提供財務數據，例如帳戶資訊、交易記錄、客戶檔案和帳戶對帳單等。數據提供者通常只提供單一銀行的數據，而數據聚合器則更加靈活，能夠存取多家銀行的數據。
• 支付處理器API ：支付處理API是成長最快的金融科技API類型之一，它允許應用程式連接到支付平台以驗證和處理支付交易。例如Stripe、Square、Paypal和Adyen等。
• 投資API ：主要包括經紀API和股票市場API。經紀API允許應用程式代表使用者買賣證券，而股票市場API則專注於提供豐富的股票資料以輔助投資決策。
• RegTech API ：監管科技API旨在幫助企業保持監管合規，透過自動化和智慧化手段收集和分析監管訊息，轉化為可執行的合規義務。
• KYC API ：了解你的客戶API用於驗證使用者身分、監控使用者活動和驗證支付來源，以防止詐欺和腐敗。

使用金融科技API的優勢

• 降低成本與提高開發速度：透過API存取BaaS平台的資料與功能，無需自行建構金融元件，進而降低成本並加快開發速度。
• 改善客戶體驗：開發人員可以專注於核心功能的開發，並利用BaaS平台提供的功能為使用者打造個人化體驗。
• 利用安全基礎設施：金融科技API使得開發人員能夠利用BaaS平台現有的安全基礎設施，如身分驗證、詐欺偵測等。
• 自動化合規：RegTech API能夠自動化合規流程，減輕企業的合規負擔。
• 預防詐欺：KYC API透過驗證使用者身分和支付來源等措施，有效預防詐欺行為。

最佳金融科技平台推薦

• 金融數據提供者和聚合器API ：
  • Plaid API：最佳用於連接多個帳戶，提供全面的財務資料分析和個人化體驗。
  • Citibank API：作為銀行特定供應商，適用於僅需存取Citibank客戶資料的場景。
• 支付處理器平台：
  • Stripe：最佳用於電子商務，提供豐富的開發人員資源和支付網關服務。
  • Square：全方位支付平台，適用於實體和電子商務企業，功能豐富且靈活。

投資平台：